Segundo dados da Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm) a previsão é de que o faturamento das vendas on-line em 2024 seja de R$ 205,11 bilhões. Comparado com a previsão de vendas para 2023, a cifra representa um aumento de 10,45%.
Para manter esse crescimento, é indispensável que o e-commerce continue aprimorando seus serviços de atendimento, logística e meios de pagamento. Com a integração do Open Finance, o processo de pagamento instantâneo poderá ser consolidado, eliminando a necessidade de copiar QR codes e sair da tela de compra para acessar o aplicativo bancário.
Mas o que é o Open Finance e como ele se aplica no comércio eletrônico? Vamos entender como funciona, as vantagens para o negócio e os benefícios para o consumidor.
O que é Open Finance?
Open Finance se refere à abertura e compartilhamento de dados financeiros de consumidores e empresas entre diferentes instituições financeiras, por meio de APIs seguras e padronizadas.
Trata-se de um sistema que permite que informações, como contas bancárias, históricos de transações, investimentos, seguros e outros dados financeiros, sejam acessadas de forma integrada e transparente, com o consentimento dos usuários.
O objetivo é fomentar a inovação e a concorrência no setor financeiro, promovendo o desenvolvimento de novos produtos e serviços que atendam melhor às necessidades dos clientes.
Uma das principais vantagens do Open Finance é a possibilidade de oferecer aos consumidores uma visão consolidada de suas finanças, facilitando a gestão financeira pessoal e empresarial. Por exemplo, um usuário pode utilizar uma única plataforma para visualizar todas as suas contas bancárias, investimentos e dívidas, independente da instituição financeira.
Além disso, permite desenvolver serviços personalizados, como aconselhamento financeiro automatizado, ofertas de crédito mais vantajosas e soluções de pagamentos mais eficientes.
Os principais objetivos desse novo formato de atuação financeira são promover a inovação no setor e incentivar a concorrência entre instituições bancárias, fintechs e outras empresas que ingressaram nesse mercado. Consequentemente, busca também melhorar a experiência dos clientes bancários.
Entendendo o funcionamento do Open Finance
Com o Open Finance, os clientes passam a ser os proprietários dos seus dados financeiros, que deixam de pertencer exclusivamente à instituição onde têm conta. Isso lhes dá autonomia para gerenciar suas finanças e buscar serviços e produtos bancários mais vantajosos.
Por exemplo, imagine um empreendedor que é cliente do banco “X” há alguns anos. Em um dado momento, ele precisa de um empréstimo para o capital de giro de seu e-commerce. Ele então consulta seu banco para verificar as opções e condições de pagamento disponíveis.
Contudo, se ele não estiver satisfeito com as opções oferecidas, pode querer verificar as condições em outro banco, como o banco “Y”. Antes do Open Finance, esse processo seria mais demorado, pois a nova instituição financeira não teria acesso ao histórico bancário do cliente, dificultando a oferta das melhores condições.
Com o Open Finance, o banco “Y” pode acessar todas as informações sobre a vida bancária do cliente, sem que ele precise abrir uma conta na instituição. Assim, o cliente pode receber ofertas de produtos e serviços mais adequados às suas necessidades. Todo esse processo é feito mediante autorização do proprietário dos dados.
Vantagens do Open Finance no e-commerce
O Open Finance traz uma série de benefícios que se estendem a diversos segmentos de negócios, incluindo o comércio eletrônico. Entre os principais, destacam-se:
- Otimização do fluxo de pagamento
O Open Finance simplifica e acelera o processo de pagamento, permitindo transações mais rápidas e seguras. Com a integração de dados bancários, as compras podem ser finalizadas com menos etapas e menor fricção, aumentando a eficiência e a satisfação do cliente.
- Redução de riscos financeiros
O acesso a um histórico financeiro mais completo dos clientes permite que as lojas virtuais façam avaliações de crédito mais precisas. Isso ajuda a reduzir o risco de fraudes e inadimplência, garantindo transações mais seguras para ambas as partes.
- Aprimoramento do Pix
O Open Finance potencializa o uso do Pix, o sistema de pagamento instantâneo do Brasil. Com a integração direta de contas bancárias, as transações via Pix tornam-se ainda mais rápidas e simples, facilitando o pagamento imediato e melhorando a experiência do cliente.
Pagamentos Pix com Open Finance podem ajudar a diminuir o abandono de carrinho (hoje em taxas que chegam a 85% no país) e reduzir fraudes. No Brasil, a modalidade de transferência Pix via Open Finance aprimora a experiência do Pix tradicional e chega a aumentar a conversão de pagamentos em até 20% graças a um processo com menos etapas e que conta com redirecionamentos automáticos.
- Identificação de tendências
O acesso a dados financeiros detalhados permite que as empresas de e-commerce identifiquem padrões de comportamento e tendências de consumo. Isso possibilita a criação de estratégias de marketing mais eficazes e o desenvolvimento de produtos que atendam melhor às necessidades e preferências dos clientes.
- Aumento do poder de atração, retenção e fidelização da marca
Com serviços financeiros personalizados e uma experiência de compra otimizada, as empresas de e-commerce conseguem atrair mais clientes e fidelizá-los. A capacidade de oferecer soluções financeiras adaptadas às necessidades específicas dos consumidores aumenta a satisfação e a lealdade à marca.
Os dados financeiros dos consumidores são compartilhados de maneira segura e com autorização, permitindo que seu e-commerce ofereça experiências mais personalizadas. Isso possibilita fornecer recomendações de produtos baseadas no histórico de compras e comportamento financeiro dos clientes. Além disso, a integração com serviços financeiros avançados permite a validação instantânea das transações, reduzindo o risco de fraude e garantindo maior segurança nas compras on-line.
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